ВЛВиктор ЛевинОбозревательКак обычно бывает в длинные выходные и праздники за отсутствием реальных новостей, электронные СМИ и ТГ-каналы плодят фейковые истории и несуществующие проблемы. На этот раз заговорили о блокировке банковских счетов россиян из-за переводов денег самим себе. Разберемся, что не так в этом вопросе.
Виктор Левин
Просыпаешься утром 4 ноября, смотришь новостную ленту с надеждой узнать там, как страна отметила сразу два праздника — освобождение Москвы от поляков в 1612 году и День Казанской иконы Божьей Матери, а там ни слова про героику прошлого и высокую духовность настоящего. В тренде — низкая тема про коварство цифрового банкинга:
Судя по комментам, часть россиян уже с раннего утра бросилась проверять работоспособность своих банковских карточек и доступность счетов. Другие, не стесняясь в выражениях, клеймят позором ЦБ РФ и известные им коммерческие банки. Ведь прямым текстом сказано:
«Россиянам могут заблокировать карты за переводы между собственными картами — что еще банки принимают за подозрительные операции. В стране работают над автоматизацией систем контроля и усилением борьбы с отмыванием денег. В связи с этим под подозрительные операции могут попасть даже крупные переводы с одной своей карты на другую, отмечает аналитик финансового маркетплейса „Банки.ру“ Эряния Бочкина.
Кроме того, утверждается, что »…банки могут помечать подозрительными операциями те, что не соответствуют обычному поведению клиента. Это частые переводы на новые реквизиты, дробления крупных сумм, внезапные поступления средств от третьих лиц, даже спонтанные выводы крупной суммы после долгого накопления или необычное назначение платежей. В таких случаях банки могут временно приостановить операцию для проверки.»
Все понятно?
Да ничего не понятно!
Загадки тут — в каждом предложении. Что значит «частые переводы»? Это раз в неделю или сорок раз в день? Что значит «небольшие переводы», — по сто рублей за раз или по десять тысяч? А перл со «спонтанными выводами крупной суммы», — он о чем? О том, что неспонтанные «выводы» в безналичной форме требуют каких-то согласований с банком? Возможно и требуют, но только с той целью, когда банки хотят убедиться, что вы переводите деньги в здравом уме и трезвой памяти и без влияния третьих лиц.
Ну, а ежели столько вопросов возникает, то хорошо бы проверить первоисточник и автора, коими оказались агентство «Прайм» и аналитик направления экспертной аналитики Банки.ру. Эряния Бочкина.
Изучение текста показало, что никакой вообще новости в материале нет. Есть попытка пересказать известный нормативный акт, но с хайповым заголовком -»Раскрыто, почему банк блокирует доступ за вывод средств со своего счета». И не вина госпожи Бочкиной в том, что другие СМИ и ТГ-каналы за отсутствием реальных новостей от ЦБ, Минфина, Росфинмониторинга, Налоговой службы и прочих госорганов, отдыхавших на длинных выходных, раздули дежурный коммент аналитика в кликбейтное «событие дня».
Когда все-таки выяснилось, что Бочкина — это не Набиуллина, СМИ и ТГ-каналы пошли на попятный, уточнив ранее опубликованные страшилки о блокировке счетов и карт необходимыми пояснениями:
Ключевой фразой тут является последняя — «Ни о какой масштабной блокировке речи не идет.»
Так что живите, дорогие россияне, спокойно. Если, конечно, вы не заняты неуплатой налогов, отмыванием миллионов и отъемом денег и ценностей у сограждан.
Для справки: когда банк может заблокировать карту
Кредитная организация может заблокировать карту при условии, если средствам клиента угрожает опасность.
К примеру, человек расплачивался ей через какой-то сервис, его взломали и данные украли (то есть они оказались скомпрометированы). Другой вариант — просьба самого клиента, если он ее потерял либо украли.
При этом заблокированную карту сразу же перевыпускают.
Блокировать счет банк не может по закону, однако в отдельных случаях он имеет право ограничить операции (например, на снятие наличных, переводы) или ограничить обслуживание. Но это не тождественно блокировке. А ее могут провести в исключительных случаях:
- если счет арестовали судебные приставы;
- если при проверке выявили нарушение 115-ФЗ.
Обслуживание банки без предупреждения никогда не ограничивают: прежде они должны проверить спорные с точки зрения закона операции по счету. Могут запросить документы для их подтверждения, уточнить, за что и кому переводили средства, куда их потратили.